חשיבות הבדיקה השמאית לפניי בקשת משכנתא מהבנק

שתפו בקליק

Share on facebook
Facebook
Share on linkedin
LinkedIn
Share on telegram
Telegram
Share on whatsapp
WhatsApp

חוות דעת לבנק נערכות בישראל עבור לקוחות פרטיים, מסחריים ואחרים, לשם קבלת אשראי ו/או הלוואה מהבנק.

 מהי משכנתא:

משכנתא היא זכות במקרקעין, ומשמעותה שיעבוד של המקרקעין ע”י בעל הזכות, על מנת להבטיח את זכויותיו.

בד”כ משכנתא נרשמת על מנת להבטיח החזר של הלוואה גדולה וארוכת טווח שניתנה לבעל המקרקעין.

 שוק המשכנתאות בישראל:

שוק המשכנתאות בישראל הוא ענף פעיל בשוק הפיננסים ובו מתמודדים ספקי הלוואות כגון:

  • בנקים
  • חברות ביטוח
  • חברות פרטיות

 אופן לקיחת המשכנתא:

המשכנתא ניתנת ללווה ע”י הבנק או הגוף הנבחר, ומנגד הלווה ממשכן את המקרקעין בעבור אותו סכום כסף. אם מקבל המשכנתא אינו עומד בהחזר ההלוואה לפי המועדים שנקבעו, המלווה רשאי לקחת את המקרקעין הממושכנים ולמכור אותם במטרה לכסות את יתרת החוב. במידה ונותרים עודפים מהמכירה, הם מועברים ללווה.

 הקשחת תנאי הבנק בבקשה למשכנתא:

הבנק קובע רמת פירוט מזערית שיש להציג בחוות דעת להצעת זכויות במקרקעין כבטוחה לאשראי.

בהתאם לאמור, בחוות דעת המשמשות כבטוחה לאשראי יש להעריך בנוסף ל”שווי השוק” את ה”ערך למטרת בטוחה” . ערך זה מהווה את השווי המתקבל בשיטת ניתוח שמרנית לאחר שנוכו משווי השוק המרכיבים הבאים:

  • מרכיבי השווי הספקולטיביים
  • מרכיבי שווי של זכויות שאינן ניתנות לשעבוד
  • שווי החלקים בנכס שבהם לא ביקר השמאי

 הדילמות שניצבות בפניי מבקש המשכנתא:

בשל הקשחת תנאי הבנק בנתינת המשכנתא, חשוב לבצע בדיקת שמאית בטרם פונים לבנק, בין היתר, מהסיבות הבאות:

  • בניגוד לשווי השוק, השווי לבטוחה אינו כולל שטחים שבנויים בצורה בלתי חוקית.
  • השווי לבטוחה אינו לוקח בחשבון נתונים מרכיבים ספקולטיביים אשר קיים להם שווי בשוק החופשי.

לאור האמור, שווי השוק בד”כ יהיה נמוך מהשווי לבטוחה.

לסיכום:

כדי להימנע מאי התאמה לציפיות הבנק שייגרמו לסירוב הבקשה, ומבזבוז זמן וכסף, חשוב לבצע בדיקה שמאית לפיה ידע הלווה מה צפויה להיות התייחסות הבנק לנכס אותו הוא מבקש לשעבד והאם בכלל קיימת התכנות לשעבוד הנכס.

מאמרים אחרונים

בקרוב! בניה ללא הסכמת השכנים

בקרוב! בניה ללא הסכמת השכנים

בהתאם לחוק התו”ב הרחבת הדירה או המרפסת מצריכה את הסכמת השכנים, גם כאשר השטחים משויכים משפטית לבעלי הדירות ורשומים על…
חשיבות הבדיקה השמאית לפניי בקשת משכנתא מהבנק

חשיבות הבדיקה השמאית לפניי בקשת משכנתא מהבנק

חוות דעת לבנק נערכות בישראל עבור לקוחות פרטיים, מסחריים ואחרים, לשם קבלת אשראי ו/או הלוואה מהבנק.  מהי משכנתא: משכנתא היא…
משמעויות בניה ללא היתר

משמעויות בניה ללא היתר

היתר בנייה מהווה למעשה אישור ממוסדות התכנון לביצוע עבודות במקרקעין. לפי הוראות חוק התכנון והבניה, על היתר הבניה להיות תואם…
"המנצחות והמפסידות" – באיזו עיר כ- 50% ממשקיעי הדירות הפסידו?

"המנצחות והמפסידות" – באיזו עיר כ- 50% ממשקיעי הדירות הפסידו?

השינויים שחלו בתקופה האחרונה החזירו ב- 2020 את המשקיעים לשוק. אך רבים מהם גם יצאו ממנו ומכרו דירות בהפסד. הסיבות…